개인회생 대출상품 Top 5 자격조건 금리 한도 정리 개시결정 면책결정 후 기록삭제
개인회생은 본인이 감당할 수 없는 채무를 탕감해주는 제도입니다. 하지만 면책결정 후에도 개인회생 대출 가능한 곳을 찾는 것은 어려운 일이 될 수 있습니다. 이번 포스트에서는 개인회생 대출상품 TOP 5, 그 자격조건, 금리, 한도 및 개시결정과 면책결정 후 기록삭제에 대해 깊이 있는 설명을 제공하겠습니다.
1. 개인회생 성실상환자대출(개인회생론)
개인회생 성실상환자대출은 신용회복위원회에서 제공하는 저금리 생계안정자금 대출상품으로, 채무조정 및 개인회생, 개인파산 이후 변제금을 성실히 상환하는 사람에게 지원되는 소액대출입니다.
대출 조건 및 상환 방식
| 대출구분 | 대출한도 | 대출금리 | 상환기간 |
|---|---|---|---|
| 생활안정자금대출 | 최대 1,500만원 | 연 4.0% 이내 | 최대 5년 |
| 학자금대출 | 최대 1,000만원 | 연 2.0% 이내 | 최대 5년 |
대출의 주요 종류는 생활안정자금대출과 학자금대출로 나뉘며, 개인회생 성실상환자대출은 지역별 성실상환대출로도 확장되어 있습니다. 예를 들어, 부산시 청년부비론, 경기도 재도전론 등 다양한 지역 지원 프로그램이 마련되어 있습니다.
자격 조건
성실상환자대출의 자격조건은 개인회생 변제계획 인가 후 12개월 이상 성실히 상환한 자 혹은 최근 3년 이내에 모든 변제금을 완료한 자에게 제공됩니다. 다만, 보유재산이 과다하거나 대출금을 상환할 수 있는 소득이나 상환여력이 부족한 경우는 제외됩니다.
사례: 45세 A씨는 개인회생 변제계획을 인가받은 후 12개월을 성실하게 상환하였고, 이에 따라 최대 1,500만원의 대출을 받을 수 있었습니다. A씨는 이 자금을 통해 생활안정과 추가 소득을 확보할 수 있었습니다.
💡 개인회생 대출 자격조건을 자세히 알아보세요! 💡
2. 금융감독원 햇살론15
햇살론15는 금융감독원이 지원하는 대출로, 연 20% 이상의 고금리 대출을 이용하는 자에게 최소한의 요건만 심사하여 은행 대출을 통해 이자 부담을 덜어주는 상품입니다.
대출 조건 및 혜택
| 대출구분 | 대출한도 | 대출금리 | 상환기간 |
|---|---|---|---|
| 햇살론15 | 최대 700만원 | 연 15.9% 이내 (성실상환시) | 최대 5년 |
| 특례보증 | 최대 1,400만원 | 동일 조건 | 최대 5년 |
햇살론15의 경우 매년 성실상환시 금리를 인하하는 조건이 있어, 3년 대출의 경우 매년 3.0%, 5년 대출은 매년 1.5% 인하 혜택을 제공합니다.
자격 기준
햇살론15를 신청하기 위한 기본 자격은 연소득 3,500만원 이하이거나 연소득 4,500만원 이하 및 개인신용점수가 하위 20% 이내인 자입니다. 또한 특례보증은 추가 이점이 필요합니다.
예시: B씨는 연소득 3,300만원으로 저금리 대출의 필요성이 컸습니다. 햇살론15를 통해 700만원을 대출받아 이자 부담을 줄이며 생활의 안정성을 찾아갔습니다.
💡 장기렌트 시 원하는 차량을 확인하는 방법을 알아보세요. 💡
3. 우리희망나누미론
우리희망나누미론은 개인회생 중 대부업체가 제공하는 대출상품으로, 제1금융권과 제2금융권의 대출이 어려운 경우에 유용하게 활용됩니다.
대출 조건 및 상환 방식
| 대출구분 | 대출한도 | 대출금리 | 상환기간 |
|---|---|---|---|
| 우리희망나누미론 | 최대 5,000만원 | 연 20% 이내 | 최대 5년 |
우리희망나누미론은 최대 5,000만원까지 대출이 가능하며, 상환조건은 협의에 따라 조정이 가능합니다.
자격 기준
우리희망나누미론의 경우 만 20세부터 65세 미만의 개인회생, 개인파산, 면책자를 대상으로 하며, 변제금 납부횟수와 소득 수준에 따라 한도와 금리가 결정됩니다.
상황 설명: C씨는 갑작스러운 사업 실패 후 신용이 하락했지만, 대출을 통해 재창업의 기회를 마련했습니다. 우리희망나누미론 덕분에 필요한 자금을 원활히 조달할 수 있었습니다.
💡 이사장 비용 절감의 핵심 원칙을 지금 바로 알아보세요. 💡
4. 엠맥스론
엠맥스론은 개인회생 및 개인파산 대출에 특화된 대출중개업체입니다. 개인회생 중에도 대출신청이 가능하다는 점이 독특합니다.
대출 조건 및 상환 방식
| 대출구분 | 대출한도 | 대출금리 | 상환기간 |
|---|---|---|---|
| 개인회생사건번호대출 | 최대 1,500만원 | 연 20% 이내 | 최대 5년 |
| 개인회생인가후대출 | 최대 4,000만원 | 연 20% 이내 | 최대 5년 |
엠맥스론은 다양하며, 각기 다른 대출조건을 제공합니다. 특히 개인회생 사건번호가 있는 경우 대출이 가능합니다.
자격 기준
엠맥스론의 대출자격은 만 20세부터 만 60세 미만이여야 하며, 대출금 상환능력이 중요합니다. 각 대출마다 필요한 서류가 다를 수 있습니다.
사례: D씨는 개인회생 중에도 1,500만원의 대출을 받아 사업을 재개했습니다. 다양한 대출 옵션 덕분에 필요한 자금을 쉽게 조달할 수 있었습니다.
💡 개인회생 대출 상품의 자격 조건과 금리를 한눈에 알아보세요. 💡
5. 시중은행 비상금대출
개인회생 면책 이후 신용등급에 따라 시중은행의 다양한 대출상품을 이용할 수 있습니다.
대출 조건 및 상환 방식
| 대출구분 | 대출한도 | 대출금리 | 상환기간 |
|---|---|---|---|
| OK저축은행 마이너스OK론 | 최대 5,000만원 | 연 15.9%~19.9% | 원리금균등 |
| SBI저축은행 사잇돌2대출 | 최대 3,000만원 | 연 8.9%~19.9% | 원리금균등 |
| NH농협은행 올원비상금대출 | 최대 300만원 | 연 5.8%~6.8% | 원리금균등 |
| IBK기업은행 중금리신용대출 | 최대 1,000만원 | 연 2.9%~11.0% | 원리금균등 |
| 사이다뱅크 비상금대출 | 최대 500만원 | 연 5.0%~14.4% | 원리금균등 |
주요 은행에서 제공하는 대출상품은 신용등급에 따라 차별화돼 있습니다. 특히 저신용자의 경우 다양한 옵션이 마련되어 있습니다.
자격 기준
각 은행별로 자격 기준이 다르게 적용되며, 신용점수와 소득증명이 중요합니다. 대출 불가능한 사례도 있지만, 다양한 상품이 제공되어 선택의 폭이 넓습니다.
상황 설명: E씨는 면책 후 신용기사의 낮은 등급에도 불구하고 OK저축은행의 비상금대출을 통해 5,000만원을 대출받아 긴급지원자금을 확보했습니다.
💡 개인회생 대출의 자격조건과 혜택을 자세히 알아보세요. 💡
개인회생 면책결정 후 공공기록 삭제기간
개인회생 면책 후 관련 공공기록이 어떻게 삭제되는지 알아보겠습니다.
공공기록의 삭제 과정
기본적으로 개인회생을 신청하면 회생신청자의 경우 공공기록이 남습니다. 그러나 성실하게 변제하여 개인회생 면책결정이 떨어지면 한국신용정보원에서 면책통지가 발생하며, 이때 회생신청 기록이 즉시 삭제됩니다.
예를 들어, 5월 1일에 면책이 완료되면, 면책 후부터 공공기록이 삭제되는 것이 원칙입니다. 공공기록 및 대출기록 삭제 여부는 신용정보원에서 확인할 수 있습니다.
면책 후의 신용등급
개인회생 면책결정 후 일반적으로 NICE 신용점수는 600점에서 750점 사이입니다. 6등급, 7등급은 제 1금융권 대출을 이용할 수 있는 기준입니다. 신용카드는 카드사에 따라서 발급조건이 다를 수 있으며, 이에 따라 신용카드 사용할 수 있는 기회가 제시됩니다.
사례: F씨는 면책결정 후 신용점수 650점을 기록하여 대출과 신용카드를 발급받는 기회를 가졌습니다. 과거의 채권자와의 관계가 해결되면서 새로운 시작을 할 수 있었습니다.
💡 개인회생 대출 상품의 자격조건과 금리를 알아보세요. 💡
결론
개인회생 대출상품은 다양한 옵션이 존재하며, 각 상품의 자격조건, 금리, 한도를 잘 이해하고 활용하는 것이 중요합니다. 면책결정 후에도 신용을 회복하고 자금을 지원받는 방법이 많습니다. 이를 통해 새로운 재정적 출발을 할 수 있는 기회를 가지시길 바랍니다.
💡 신차 장기렌트가 신용도에 어떤 영향을 미치는지 알아보세요. 💡
자주 묻는 질문과 답변
💡 개인회생 대출상품의 조건을 자세히 알아보세요. 💡
질문1: 개인회생 대출은 면책 후 언제부터 신청할 수 있나요?
A: 개인회생 면책결정 후 즉시 대출 신청이 가능합니다. 다만 신용등급에 따라 조건이 달라질 수 있습니다.
질문2: 개인회생 대출의 이자율은 어떻게 결정되나요?
A: 이자율은 대출상품에 따라 다르며, 성실 상환 여부에 따라 인하 혜택이 제공되는 경우도 있습니다.
질문3: 개인회생 대출 후 신용등급은 어떻게 되나요?
A: 면책 후에는 일반적으로 6~7등급으로 평가되며, 이는 금융기관의 대출 가능 여부에 영향을 미칩니다.
질문4: 면책결정 후 공공기록은 언제 삭제되나요?
A: 면책이 완료되면 즉시 공공기록은 삭제됩니다. 이후 신용정보원에서 직접 확인할 수 있습니다.
질문5: 대출금 상환 후 신용카드 발급이 가능한가요?
A: 네, 신용카드는 신용등급 기준에 따라 발급될 수 있으니 카드사와의 조건을 검토하시기 바랍니다.
개인회생 대출상품 Top 5: 자격조건, 금리, 한도 및 기록삭제 방법
개인회생 대출상품 Top 5: 자격조건, 금리, 한도 및 기록삭제 방법
개인회생 대출상품 Top 5: 자격조건, 금리, 한도 및 기록삭제 방법